Epargne, taxe foncière, financement de la défense, ETF, FCPI, SCPI, Fiscalité LMNP déclaration de revenus, jeux d’argent, gestion pilotée assurance-vie PER Afer, stratégie de gestion en assurance-vie, décès du titulaire d’une assurance-vie, épargne salariale, profession libérale, chef d’entreprise, PER, PERCO, CTO, article 83, PERCO, transmission, donation, déficit foncier, rénovation énergétique, don de valeurs mobilières, succession
Notre épargne : cet atout mal exploité
Les attaques répétées de Donald Trump contre les alliés historiques de l’Amérique, qu’elles aient été verbales ou économiques, ont semble-t-il déclenché une brutale prise de conscience sur le Vieux Continent. Pour exister et peser sur la scène internationale, l’Union européenne réalise en effet qu’elle ne pourra compter que sur elle-même. Cela peut paraître une évidence dans l’environnement géopolitique actuel, marqué par l’offensive russe en Ukraine et la guerre commerciale initiée par Washington, mais il s’agit bien d’un choc pour nos dirigeants, jusqu’ici trop confiants dans la soi-disante « fin de l’Histoire ». Le réveil ne sera pas simple après plusieurs décennies au cours desquelles l’Europe a choisi de se mettre en retrait, provoquant de fait un […]
Evolution de la taxe foncière en France entre 2020 et 2024
Les avis de taxe foncière pour 2025 ne seront envoyés aux propriétaires qu’à la fin de l’été. Mais ces derniers doivent d’ores et déjà se préparer à une nouvelle hausse… Alors que le montant moyen de la taxe foncière a progressé de +18% en cinq ans, la revalorisation mécanique des valeurs locatives cadastrales (+1,7% cette année) et le relèvement du taux d’imposition fixé par les communes vont inévitablement gonfler la note pour le contribuable. D’autant que de nouvelles règles fiscales entrent en vigueur cette année. Ainsi, les espaces extérieurs (balcons et terrasses) sont dorénavant considérés comme des « dépendances fixes et permanentes » (non démontables sans démolition). Dès lors, la valeur locative cadastrale d’une habitation comportant un balcon ou une terrasse va être revue à la hausse.
Placements
Financement de la défense : création d’un fonds de placement
ETF : des frais de gestion de plus en plus bas
FCPI : une réduction d’impôt de 25% en 2025 (du moins en partie)
Immobilier
SCPI : rappel à l’ordre de l’AMF sur leur communication
Remake Live : Spirica bloque les souscriptions
Fiscalité LMNP : nouvelles règles depuis mi-février
Fiscalité
Nouvelle case dans la déclaration de revenus 2042
Les gains aux jeux d’argent bientôt imposés ?
Les Nouvelles
Gestion pilotée : des promesses qui ne sont pas tenues
Afer Generation : pas de rétrocession, mais plus de frais
Le cap des 2 000 Mds € dépassé pour l’assurance-vie
Le point sur la collecte
Retrouvez le top 5 des unités de compte ayant le plus collecté en décembre 2024
Stratégie de gestion
Comment gérer efficacement la poche en unités de compte de votre assurance-vie ? Quelles zones ou compartiments sectoriels sont à privilégier ou à éviter ? Notre approche de marché et nos choix de gestion dynamiques et arbitrages pour :
Fonds actions européennes
Fonds actions américaines
Fonds actions émergentes
Fonds obligataire
Fonds or/matières premières
Infrastructures et private equity
Fonds immobilier/SCPI/OPCI
Répartition fonds en euros / unités de compte
Poids à consacrer à chaque thématique
Assurance-vie et décès du titulaire : que doit et peut faire le bénéficiaire ?
Lorsque le titulaire d’un contrat d’assurance-vie décède, le capital doit être versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). C’est là le cas le plus classique. Toutefois, il est également possible d’opter pour le transfert des supports inscrits au contrat sur votre compte-titres (sauf pour le fonds en euros, les parts de SCPI et les titres vifs), ce qui peut être intéressant si vous n’avez pas un besoin immédiat de liquidités ou si vous espérerez une revalorisation de ces derniers. Cette seconde option, pourtant légale, n’est presque jamais mise en avant par les assureurs dans leur communication grand public, quand elle n’est pas exclue par les conditions générales, tout bonnement. Il s’agit là d’une clause abusive. Dans ces deux cas, le versement ou transfert ne se fait pas automatiquement. Plusieurs pièces justificatives doivent être fournies à l’assureur. Ce dernier n’opère le virement des fonds ou le transfert des supports qu’une fois le dossier complet.
Le décès du titulaire ne déclenche pas automatiquement le transfert
Le bénéficiaire désigné doit fournir des pièces justificatives
Le versement des fonds, après déductions des impôts dus
L’épargne salariale, pour optimiser ses revenus
Si vous exercez en tant que professionnel libéral ou si vous êtes le dirigeant d’une petite entreprise, vous n’avez peut-être pas songé à mettre en place un plan d’épargne salariale. Pourtant, ce dispositif peut vous permettre d’accroître significativement vos revenus.
Le principe de l’épargne salariale
Le professionnel libéral ou le chef d’entreprise
Le conjoint collaborateur ou associé est également concerné
Un exemple chiffré pour comprendre
CTO, PEA, PER, article 83 : quelles modalités de transfert ?
La loi offre aux épargnants une totale latitude dans le choix de leur intermédiaire financier, qu’il s’agisse d’ouvrir un Plan d’épargne en actions (PEA), un compte-titres, un contrat d’assurance-vie ou un Plan d’épargne retraite (PER). Si vous n’êtes pas satisfait de votre intermédiaire ou que vous souhaitez profiter d’une offre plus intéressante, la question du transfert de votre compte ou de votre contrat (limité pour l’assurance-vie) va se poser. Disons-le, et vos retours en témoignent, nombreux sont ceux à y penser, mais très peu agissent. Car parfois, les intermédiaires ne jouent pas le jeu.
Transférer un compte-titres ou un PEA
Transférer un contrat d’assurance-vie
Transférer un produit d’épargne retraite
Transmettre : préférer la donation ou attendre la succession ?
Déficit foncier et rénovation énergétique
Don de valeurs mobilières
Financement de la défense européenne
Succession et valeurs mobilières
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